货币等额本金价值_等额本金就是坑 贬值

1.银行等额本金和等额本息的区别

2.住房贷款等额本金和等额本息能否转换？

3.5条原则告诉你 该选等额本金还是等额本息

4.等额本金还款法和等额本息还款法详解

贷款50W，20年还款，按基准利率6.55%计算。 选择等额本息：每次还款3742.60元，其中本金1013.43元，利息2729.17元，总利息398223.63元。 选择等额本金：最高月供（第一期）：4812.5元，其中本金2083.33元，利息2729.17元。 未来每期利息减少11.37元，即第二期每月还款4801.13元，其中本金2083.33元，利息2717.80元，还款利息总额328864.58元。 所以，从以上来看，选择等额本金更划算，但提前还款压力会更大！ 以后还款会越来越少。 等额本息比等额本息少69359.08元。

1. 贷款：是对需要利息的借钱的简单通俗的理解。贷款是银行或其他金融机构以一定的利率借出货币资金并必须偿还的一种信贷活动。 广义的贷款是指贷款、贴息、透支等借贷资金。 银行通过放贷和货币资金，可以满足社会对补充资金的需求，扩大再生产，促进经济发展。 同时，银行也可以获得贷款利息收入，增加自身积累。

2. 原 则：“三原则”是指安全性、流动性和效率性，是商业银行贷款经营的根本原则。 《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全、流动、高效为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏， 自律。”1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；2、流动性是指能够按预定期限收回贷款或无损失快速变现，以满足客户随时提取存款的需要；3、效率是银行可持续经营的基础。

3. 利息是一定时期内货币的使用费用。 是指货币持有人 从借款人 处获得的借出货币或货币资金的报酬。 包括存款利息、贷款利息和各种债券的利息。 在资本主义制度下，利息的来源是雇佣工人创造的剩余价值。 利息的本质是残值和利润的一部分的特殊转化形式。 抽象地说，利息是指货币资本在注入和返回实体经济部门时的增加值。 兴趣不是那么抽象。 一般而言，是指借款人（债务人）因使用借入的货币或资金而向贷款人（债权人）支付的报酬。 又称子金，母金（本金）的对称性。 利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（即时间）

银行等额本金和等额本息的区别

办理贷款时，购房者会与银行签订贷款合同，合同中一项非常重要的内容就是选择还款方式。商业银行常用的还款方式有两种，分别是等额本金还款和等额本息还款，很多购房者在选择的时候会因不了解这两种还款方式而无从下手，到底哪种方式更适合自己呢？

办理贷款时， 购房 者会与银行签订贷款合同，合同中一项非常重要的内容就是选择还款方式。商业银行常用的还款方式有两种，分别是 等额本金还款 和等额本息还款，很多购房者在选择的时候会因不了解这两种还款方式而无从下手，到底哪种方式更适合自己呢？

一、等额本息的定义以及优缺点

定义：等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月 贷款利息 按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在 月供 款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

优点：作为 贷款人 ，每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定。

缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，利息相对于等额本金比较多。

适合人群：因收入处于稳定状态的家庭， 买房 自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

二、等额本金的定义以及优缺点

定义：等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

优点：能节省更多利息。

缺点：前期还贷压力较大。

适合人群：等额本金的前期还贷压力比较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

三、 等额本金和等额 本息的五条原则

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。既然同样情况下等额本金法还的利息少，是不是就要用等额本金的还款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五条原则，选择合适的还款方式才是重要的。

1 、生活幸福感

刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。建议年轻购房者在还款初期不要给自己太大的压力。

2 、考虑货币的时间价值

等额本金方式意味着更高的? 首付款 前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产。

3 、考虑是否要出售 房产

在存在着是否出售房产的打算下，如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往 等额本息还款法 更划算。

4 、考虑开始还款时的年纪

如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力。

5 、考虑是否 提前还款

如果提前还款， 等额本金前期 还的本金多，利息支出少，显然更划算。

住房贷款等额本金和等额本息能否转换？

1、等额本金是指本金不变，利息逐月递减，每月还款次数递减。等额本金与每月还款本金相同，即借款人每月以等额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按年初剩余贷款本金计算月结，并逐月结算。两者之和为每月还款额。等额本息还款方式，本金逐月递增，利息逐月递减，每月还款额不变；等额本金还款方式的缺点是利息比较多。还款初期的利息占每月供款的大部分。随着本金的逐步归还，本金在缴费中的比例增加。不过这种方式每月还款金额是固定的，可以有计划地控制家庭收入的支出，也方便每个家庭根据自己的收入来确定还款能力。

2、等额本息是指贷款的还款方式，是指在还款期内，每月偿还等额的贷款（包括本息）。等额本息和等额本金是不同的概念。虽然每月还款额可能低于开始还款时的等额本金还款额，但最终还款利息会高于银行常用的等额本金还款方式。本息等额是指本金逐月增加，利息逐月减少，每月还款数不变。每月等额本息还款金额不变，即每月本息之和不变，但本息比例发生变化。

本金是在计算利息之前的贷款、存款或投资的原始金额。总体而言，企业本金（包括固定资本和营运资金）同时处于不同阶段，空间平行，表现为不同的本金占用形式。校长的每一种职业形式都在不断地从前一阶段过渡到下一阶段，从一种形式过渡到另一种形式。委托人要求金融机构不仅要落实“发展经济、保供给”的政策，保障企业生产经营和对外投资活动的资金需求，而且要严格节约，合理分配本金，充分发挥财政在生产经营和对外投资活动中的调控作用。从而充分利用货币资源，全面提高企业经济效益。

5条原则告诉你 该选等额本金还是等额本息

一、住房贷款等额本金和等额本息能否转换？

可以转换的，以浦发银行房贷为例，个人住房贷款的贷款期限和还款方式可自由变更。等额本息可以更换为等额本金，但是需个人收入证明满足更换方式后的月供的2.2倍。因此，想更换还款方式前，算下自己的收入额。需要去银行办理还款方式更改带上身份证、合同、印章即可。

在还款期内，将等额本息还款法变更为等额本金还款法，只是针对剩余贷款本金变更，由于等额本息还款法是先息后本，因此就存在按等额本息还款法已支付利息的损失。对于已采用等额本息还款法的借款人，如想进一步减轻利息负担，按照银行利息的计算原理，只要减少贷款本金的占用时间，就可以达到减轻利息负担的目的，如提前部分还款和缩短贷款期限，就是很好的选择。

二、房屋贷款等额本息可以转为等额本金么?

会使用百度很好！

你要控制月供在1500元左右，按商贷七折优惠利率计算，等额本金还法的话需要贷款20年，第一个月的月供为1526.67元。以后有能力再逐步提前还贷

等额本金法还贷既节省利息，也更有利于提前还贷

三、等额本金和等额本息还能改吗？

银行贷款是否可以从等额本息改成等额本金

不可以。

一般银行不会同意你改变还款方法。其实，等额本息的方法，对贷款人有利。

1、一般贷款人，预期收入肯定是越来越高，而等额还本则和收入的增加正好相反，目前还款多，以后还款少，不利于更好地生活。

2、从货币价值的角度来看，货币只会越来越贬值。能把钱尽量放到以后去还，肯定比现在还合算。当然，如果你现在有足够的收入，能够承担比较高的还款能力，可以选用比较短的还款期限。

但如果已经确定还款期限无法改变，也可以把目前多余的资金单独筹集，每年到银行做一次提前还贷，效果是一样的。

四、住房贷款等额本金和等额本息能否转换？

可以的。

1、等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本金逐月递增；等额本金还贷方式还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。如果等额本息还款方式改成等额本金还款，对还款利益是会有折损的。

2、银行在正常还款过程中是不允许更改还款方式的，只有在提前还款后才可以重新选择新的还款方式。

等额本息每期还款金额相同，即每月本金加利力均衡，但利息负担相对较多；这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的

等额本金又叫递减还款，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。此种额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

扩展资料：

住房贷款申请条件：

1、年龄在18周岁（含）以上65周岁（含）以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录、具有完全

2、申请人年龄与

3、有购买住房合同或协议，且借款人支付符合规定的首付款；

4稳定，具有偿还贷款本息的能力；

5、有经办理银行认可的有效担保；

6、在办理银行开立个生家庭理财卡办理贷款支用和偿还等结算业务；

7、件。

额度、期限和利率

1、对首次申请贷，贷款金额最高不超过抵押物净值的80%。具体贷款成数政策可咨询当地分行。

2、贷款期限最长不得超过30年，且贷款期过70。

3、首次申请贷款购买普通自住房的，贷款利率不低于中国人民银行公的0.7倍。其他情况贷款利率在中国人民银行公布的同期同档相应的浮动比例内执行，具体利率执行政策请咨询当地分行。

贷款偿还方式

期限在一年（含）以内的个人住房贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；也可实行按月（或按季）计息，到期结清贷

期限在一年以上的个人住房贷款，法、等额本金还款的方式。

申办流程

1、递交申

2、银行受理(调查、审批)。

3、双方签订授信合同。

4、办理抵押担保，额度生效。

5、当您需要使用贷款时，可以通过银行营业网点、自助设备和网上银行自行办理

等额本金还款法和等额本息还款法详解

购房贷款总会遇到选择：是等额本息呢？还是等额本金呢？别看就相差一个字，许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏！那么，等额本金和等额本息的区别在哪呢？

实质上，等额本金与等额本息并没有很大的优劣之分，只不过根据每个人的现状和需求不同可以选择不同的方式。

等额本息

每月的还款额相同。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

计算公式：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

适合的人群

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

等额本金

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

计算公式：

每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/（1+月利率）还款月数 - 1-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/（1+月利率）还款月数 - 1

适合的人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

说了这么多，可能你还是云里雾里的，下面以贷款100万为例，为你形象解读：

例：你买了一套商品房，需要向银行贷款100万，还款期限为30年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：

等额本息：每月还款金额=1000000*5‰*(1+5‰)360/(1+5‰)*360-1=5307元

等额本金：第一个月=(1000000/240)+(1000000-0)×5‰=6861.11

第二个月=(1000000/240)+(1000000-2500)×5‰=6849.77

......

所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在还款前几年里压力更大。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。既然同样情况下等额本金法还的利息少，是不是就要等额本金的还款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五条原则，选择合适的还款方式才是重要的。

1、 生活幸福感：刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看，今天的幸福感比多还的几万元重要，建议在还款初期不要给自己太大的压力；

2、考虑货币的时间价值：等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产；

3、考虑是否要出售房产：如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往等额本息还款法的投资率更高；

4、考虑开始还款时的年纪：如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力；

5、考虑是否提前还款：如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。

（以上回答发布于2016-11-14，当前相关购房政策请以实际为准）

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说到等额本金还款法和等额本息还款法，大多数的人都无法分辨清楚，不仅仅是因为它们“长得太像”，还是因为它们有着很多细微的差别，就拿它们的计算方式来说，知道有差异却没办法分清，所以今天小编就来跟大家详细分辨一下他们吧。

一、等额本金还款法和等额本息还款法的还款方式

1.等额本息还款法(均分法)：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。

2.等额本金还款法(递减法)：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。

二、等额本金还款法和等额本息还款法的计算方式

1.等额本金贷款计算公式

每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率

每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2

还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额

2.等额本息计算方式

每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）^贷款月数 ] / [（1+月利率）^还款月数-1]

每月利息=剩余本金×贷款月利率

还款总利息=贷款额×贷款月数×月利率×（1+月利率）^贷款月数/[（1+月利率) ^还款月数- 1]-贷款额

还款总额=还款月数×贷款额×月利率×(1+月利率) ^贷款月数/[（1+月利率）还款月数-1]

三、等额本金还款法和等额本息还款法的区别

1.如果按货币的时间价值计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。

2.等额本金还款法由于采用的是递减还款方式，所以对于相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法要少。

3.无论采用哪一种还款方式，其实主要取决借款人的还款能力。

4.等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。

以上就是小编为大家整理的等额本金还款法和等额本息还款法的概念以及优缺点比较，希望能够帮到大家。

（以上回答发布于2015-09-25，当前相关购房政策请以实际为准）

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